Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?
В России в июле 2018 года исполнилось 20 лет ипотеке. В 1998 году был принят федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует ипотечное кредитование. За эти годы ипотечное кредитование стало очень популярным в России и стал едва ли не единственным способом для значительной части населения купить собственное жилье. Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам выросли, банки продолжают разрабатывать все больше программ, которые позволяют снизить издержки при получении кредитов.
Если вы хотите приобрести жилье в кредит, вам следует прежде всего ознакомиться с регламентирующими ипотечное кредитование документами в России или обратиться за консультацией к юристу риэлтерской компании. Среди документов, которые стоит изучить, перечислены:
- Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
- Федеральный закон №152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
- Федеральный закон №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
- Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях»;
- Федеральный закон №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
- Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
- Федеральный закон №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
- Федеральный закон №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
Ипотечное кредитование - порядок и условия
Приобретение квартиры в ипотеку - довольно сложный процесс, вынуждающий возиться с документами и просить деньги у банков. Давайте рассмотрим основные этапы этого процесса, которые предусмотрены российским законодательством и банковской системой.
-
Подача заявки в банк на получение ипотечного кредита. Для этого необходимо приложить пакет документов , включающий:
- Паспорт
- Документы, подтверждающие семейное положение
- Документы, подтверждающие наличие детей
- Справку о доходах
- Заполненную по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка
- Копию трудовой книжки
- Действующий трудовой договор
- Копию свидетельства о выдаче ИНН
- Копию свидетельства государственного пенсионного страхования
- Копию военного билета (для мужчин до 27 лет).
Банк может запросить не только копии, но и оригиналы документов для подтверждения их достоверности.
-
Решение банка о предоставлении займа. Ответ может быть получен в течение 2-3 дней до недели при обычной схеме и за час при услуге "экспресс-ипотеки".
-
Выбор квартиры. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья, которое должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком.
-
Подача документов на приобретаемую квартиру. Вы должны предоставить правоустанавливающие документы на объект и ряд других документов, полный перечень которых уточняется в банке.
-
Оценка приобретаемой квартиры независимой организацией, вынесение банком окончательного решения о сумме кредита.
-
Страхование покупаемого объекта недвижимости. Банк может выдвинуть как дополнительное условие страхование жизни и здоровья приобретателя.
-
Заключение договора купли-продажи квартиры по ипотеке.
-
Передача документов на государственную регистрацию права собственности. Регистрация осуществляется в течение пяти дней.
-
Получение документов, подтверждающих право собственности на квартиру, заселение.
Банки частично сняли с заемщиков бремя по сбору и оформлению документов. В "ВТБ" можно получить ипотечный кредит, предоставив только паспорт и второй документ по выбору. Но в этом случае первоначальный взнос не должен быть ниже 30% от стоимости квартиры.
Также банки предоставляют специальные предложения для различных категорий граждан. Например, в 2018 году Правительство утвердило новые условия для так называемой семейной ипотеки. Государство субсидирует банки часть ипотечной ставки для семей с двумя и более детьми. Ставка 6% зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье в 2018 году или позже.
Для военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС), важен невысокий процент годовых и приемлемая максимальная сумма кредита. В "ВТБ" ставки начинаются от 9,8%, заем до 2450 тыс. рублей, "Сбербанк" дает кредит на срок до 20 лет со ставкой от 9,5% на сумму 2500 тыс. руб. В обоих случаях для погашения кредита используются средства, начисляемые по НИС.
Также банки предоставляют определенные преференции своим клиентам и сотрудникам компаний-партнеров путем предложения сниженных процентных ставок по жилищному кредиту и упрощения процедуры оформления займа.
Таким образом, у ипотечного кредитования есть свои особенности, но оно все же является важным инструментом для приобретения жилья в России.
Достаточно многие россияне хотят улучшить свои жилищные условия, и, как правило, рассматривают возможность покупки жилья в ипотеку. Однако, как и любой другой кредит, ипотечное кредитование имеет свои плюсы и минусы.
К минусам можно отнести значительную переплату за жилье из-за высокой процентной ставки по кредиту. Кроме того, необходимо учитывать дополнительные расходы на страхование собственности и услуги агентств недвижимости. Ежемесячные выплаты по кредиту могут составлять порядка 35% семейного бюджета и приводить к значительной просроченной задолженности и риску потери жилья в случае резкого снижения доходов.
Не смотря на эти недостатки, все больше людей решается на покупку жилья в ипотеку. И это не случайно. Первое и наиболее важное преимущество покупки жилья в ипотеку – это улучшение жилищных условий в короткие сроки. К тому же, купить квартиру в кредит значит вкладывать деньги в собственное жилье, получать возможность немедленного заселения в него и иметь возможность досрочного погашения ипотечного кредита при наступлении таких событий, как наследство, повышение доходов или получение материнского капитала.
Кроме того, совершенствуется база ипотечных программ, в том числе осуществляемых при государственной поддержке, что позволяет подобрать выгодные условия кредитования для различных категорий граждан. Наконец, начиная с 2016 года, ипотечный займ стали использовать для покупки квартир и последующей сдачи их в аренду.
Таким образом, несмотря на присутствие некоторых минусов, возможность покупки жилья в ипотеку предоставляет людям широкие возможности для улучшения своих жилищных условий. Вполне возможно, что в будущем спрос на ипотечные кредиты в России будет только расти.
Фото: freepik.com