Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В настоящее время по всей стране наблюдается трудная экономическая обстановка, и люди, которые брали кредиты и займы, особенно озабочены своим будущим. В таких ситуациях важно использовать любые возможности, которые помогут снизить финансовые обязательства. Один из способов - это рефинансирование автокредита. Чтобы узнать больше об этой услуге, необходимо разобраться в ее условиях, требованиях для заемщиков и преимуществах перекредитования.

Рефинансирование кредита – это один из доступных способов помощи клиентам банков, находящимся в финансовых трудностях, вызванных, например, увольнением, задержками зарплаты или сокращением ее размеров. В таких ситуациях клиенты имеют возможность взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий долг, избежать штрафных санкций за просрочку и сохранить свою кредитную историю.

Однако, не каждый банк предоставляет перекредитование. Для многих финансовых учреждений это не выгодно, поскольку они теряют свою прибыль, предоставляя кредиты под более низкие проценты. Выходом из такой ситуации может быть уникальная услуга, которая подразумевает рефинансирование займов под залог ПТС для тех, кто владеет транспортным средством.

Суть этой услуги заключается в следующем. Владелец транспорта отдает в залог свой ПТС и получает заем на сумму, соответствующую проценту от его рыночной стоимости, которая может варьироваться от 70 до 90 %. Условия рефинансирования на таких условиях гораздо более выгодны: срок погашения может быть продлен, а сумма ежемесячных выплат значительно уменьшается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет следующие преимущества:

• стабильные платежи, которые помогут избежать просрочки платежей и штрафных санкций;
• снижение кредитной нагрузки на заемщика в результате уменьшения суммы ежемесячных выплат;
• возможность распоряжаться своим автомобилем, поскольку он остается в распоряжении залогодателя;
• минимум требований к заемщику, включая необходимый пакет документов;
• возможность быстро решить финансовую проблему, получив деньги в день обращения.

Однако, все зависит от условий компаний-кредиторов и их прозрачности в отношении услуг. К некоторым условиям займа под залог ПТС могут быть претензии со стороны заемщиков.

Некоторые автоломбарды и МФО предлагают также услугу займов, где в качестве залога используется автомобиль. В этом случае заемщик передает свой автомобиль в залог и не может им пользоваться до выплаты кредита. К преимуществам этого типа кредитования относятся более низкий процентный показатель (например, 3% против 4% при залоге ПТС).

Условия перезалога автомобиля или ПТС в различных организациях могут отличаться друг от друга. Но все же имеются общие требования, которые можно усреднить и рассмотреть подробно. Сюда входят: минимальная сумма займа, максимальный процент от стоимости автомобиля, срок договора, ставка, требования к заемщикам и транспортному средству.

Для тех, кому требуется меньшая сумма денег для перекредитования, можно взять минимальный займ. Размер этого займа в большинстве компаний составляет 50 000 рублей, хотя некоторые предлагают суммы от 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа ограничена рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют независимые эксперты. Максимальная величина займа как правило достигает 90% от рыночной цены машины, некоторые компании выдают лишь 70%. Иногда устанавливают максимальную сумму в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Продолжительность действия договора обычно составляет два-три года. Минимальный размер процентной ставки составляет 2%, но в большинстве компаний ставка по кредиту находится на уровне 3-4%.

Требования к клиентам, получающим деньги под залог ПТС или автомобиля, очень лояльны. Отличительной чертой является отсутствие необходимости в посредниках или поручителях, а также не запрашивается справка об уровне дохода. Нужны только гражданство Российской Федерации и постоянная прописка в регионе, где действует программа рефинансирования. Также нужен заемщик от 21 до 65 лет или до 70 лет в некоторых случаях.

Максимум, что нужно предъявить при оформлении рефинансирования займов, — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

Компании, предоставляющие услуги рефинансирования, принимают в залог легковые и в некоторых случаях грузовые транспортные средства — как новые, так и с пробегом. Однако требуется, чтобы автомобиль находился в исправном состоянии и был на ходу. Также существуют ограничения по рыночной стоимости — автомобили, оцененные ниже 100 000 рублей, в залог не принимаются. Для европейских, американских, японских иномарок предельно допустимый возраст составляет 15 лет, а для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

Процесс оформления займа проходит просто и быстро. Автомобиль оценивается, если условия устроили клиента, заключается договор и после подачи необходимых документов заемщик получает на руки деньги. Эти действия производятся за один день.

Стоит заметить, что если предметом залога служит сам автомобиль, условия могут отличаться от рефинансирования под ПТС. Компании, предоставляющие оба вида кредитования, обычно выдают займы «под стоянку» по сниженным процентным ставкам. Это удобно для тех, кто может себе позволить на некоторое время отказаться от автомобиля. Однако если машина необходима, например, для работы, то единственным выходом остается рефинансирование займов под залог ПТС.

Рефинансирование займов под залог автомобиля является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке кредитования. Основной целью этой услуги является уменьшение финансовой нагрузки на должника, а поэтому основным критерием выбора являются условия кредитования.

При выборе услуги рефинансирования займов, необходимо учитывать такие факторы, как процентная ставка, максимальная и минимальная сумма займа, а также срок погашения. Важно искать самое выгодное предложение, и для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который позволяет рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе компании для рефинансирования заемщикам необходимо быть внимательными и не забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом для настороженности. Возможно, за низкой процентной ставкой и прочими бонусами скрываются дополнительные платежи и комиссии, которые фирма пока предпочитает умалчивать. Поэтому прозрачность и честность являются еще одним важным условием сотрудничества. Подробности можно уточнить у менеджеров компании, а также запросить образец договора.

На рынке кредитования в России остается множество нелегальных компаний, поэтому перед заключением договора необходимо убедиться в том, что фирма работает официально и имеет все необходимые разрешительные документы. Кроме того, изучение репутации компании может стать ключом к выбору надежного и выгодного сотрудничества. Спросите, что говорят о работе компании бывшие клиенты и узнайте, не была ли она причастна к скандалам или судебным процессам в качестве ответчика.

Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС и транспортных средств. Потенциальные заемщики должны подходить к выбору компании обдуманно, чтобы защитить себя от негативных последствий и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования.

Фото: freepik.com