Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) - это вид страхования, который в случае возникновения ДТП компенсирует ущерб, причиненный водителем другим участникам дорожного движения. Федеральный закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года требует от всех владельцев автомобилей заключать договор ОСАГО.

Как работает ОСАГО? Если вы, как владелец автомобиля, попадаете в ДТП и становитесь виновником, то страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим лицам. Размер компенсации может варьироваться в зависимости от уровня полученных травм и повреждений имущества.

А где и за сколько можно оформить полис ОСАГО? Этот тип страхования предлагается многими страховыми компаниями. Стоимость полиса зависит от многих факторов, таких как стаж водителя, марка и модель автомобиля, регион регистрации транспортного средства и др. Чтобы получить наилучшую цену, перед оформлением ОСАГО стоит внимательно изучить условия разных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное предложение.

Полис ОСАГО: обязательное страхование

Принятая более столетие назад в Америке, обязательная страховка стала распространенной практикой в Европе и в России. Общая схема ОСАГО для автовладельцев в России такая же, как и в остальном мире: стороны заключают договор согласно требованиям государства, на случай если в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) водитель признается виновником, страховая компания выплачивает возмещение пострадавшим.

Максимальный размер выплат зависит от вида ущерба, вызванного ДТП:

• если произошло повреждение имущества и настоящие ДТП пострадали люди, то сумма выплаты может составить полмиллиона рублей;
• если повреждено было имущество, в то время как люди не пострадали, то владелец последнего может получить выплату до 400 000 рублей.

В некоторых случаях оба водителя могут быть виновны в ДТП. Ответственность распределяется между сторонами в соответствии со статьей 1083 Гражданского кодекса РФ. Если водители частично виновны, компенсация выплачивается пропорционально степени вины каждого из них; если степень вины равнозначна, оба водителя получают одинаковые выплаты. Если обстоятельства оспариваются, суд определяет степень ответственности каждого из водителей и размер выплат.

Это важно

Если пострадавшая сторона затратила на ремонт автомобиля больше 400 000 рублей, виновному владельцу придется доплатить из своего кармана. Иногда виновник аварии обязан возместить компенсации, выплаченные страховой компанией. Например, если водитель был алкоголизирован или сбежал с места ДТП. В этом случае страховая компания может потребовать возмещения ущерба.

Что ждет владельца авто без страховки?

К сожалению, не все водители осознают, что полис ОСАГО - обязательный документ. Нарушение закона об ОСАГО влечет за собой административную ответственность согласно КоАП РФ:

• штраф 500 рублей, если водитель имеет ОСАГО, но не имеет полиса при себе во время проверки документов ГИБДД;
• штраф 500 рублей, если человек, управляющий автомобилем, не вписан в полис;
• штраф 800 рублей, если полис ОСАГО не оформлен или просрочен.

Кроме того, сотрудник ГИБДД может выдать предписание на приобретение полиса в течение указанного периода. Если полис не будет оформлен вовремя и это выявят при следующей проверке, водителя можно привлечь за неповиновение требованию полиции. Согласно части 1 статьи 19.3 КоАП РФ, это может привести к аресту на срок до 15 суток.

В случае ДТП, особенно если владелец ТС признан виновным, не имеющий обязательного полиса может столкнуться с серьезной проблемой. В таком случае он должен уплатить штрафы и возместить ущерб потерпевшему за свой счет. Все это можно избежать, если оформить ОСАГО.

Стоимость ОСАГО: как ее определить?

Определить стоимость полиса ОСАГО может показаться непростой задачей. Однако, базовая ставка, установленная Центробанком России, является отправной точкой, от которой отталкиваются страховые компании для формирования конечной цены полиса. При этом к базовому тарифу применяются корректирующие коэффициенты. Итоговая цена полиса ОСАГО рассчитывается на основе произведения базовой ставки и коэффициентов.

Определить размер базовой ставки ОСАГО поможет Центробанк России. Конечная стоимость полиса от физических и юридических лиц может различаться.

Для владельцев легковых автомобилей бюджет на страховку варьируется в пределах базового тарифа, который может составлять от 2471 до 5436 рублей. А для юридических лиц цена несколько ниже и колеблется в районе 1646-3493 рублей.

Отметим, что размер базовых ставок страховых тарифов, согласно указанию Центробанка РФ, не зависит от национальности, должности, политических взглядов и вероисповедания владельца транспортного средства.

Какие факторы влияют на стоимость ОСАГО в 2021 году?

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) - это вид страхования автомобиля, который обязан иметь каждый автовладелец в России. В рамках этого типа страхования существуют поправочные коэффициенты, которые влияют на базовый тариф страховки и рассчитываются на основе разных факторов.

Территориальный тариф - это один из коэффициентов, который учитывает среднюю аварийность в регионе. В Москве этот коэффициент существенно выше, чем в маленьких провинциальных городах, значит, стоимость полиса ОСАГО в столице выше по сравнению с другими регионами.

Стаж и возраст водителя - это также фактор, который влияет на стоимость ОСАГО. Для самых молодых и неопытных водителей, коэффициент будет больше. Еще один фактор, который влияет на эту стоимость, это мощность двигателя автомобиля - у более мощных автомобилей вероятность попадания в аварию выше.

Наиболее существенное влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает бонус-малус (или КБМ) - это коэффициент, который зависит от количества страховых случаев за год. Если за прошлый страховой период водитель не попал ни разу в аварию, то этот коэффициент снижается, но для тех, кто чаще попадает в ДТП, наоборот, возрастает. Рассчитать бонус-малус можно в базе РСА.

Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, поэтому страховые компании не предоставляют скидок или бонусов при оформлении обязательного полиса. Однако, есть возможность сэкономить при покупке страховки. Нужно хорошо рассмотреть значение коэффициентов перед оформлением полиса. Не стоит вписывать в страховку водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль, а при выборе страховой компании нужно внимательно ознакомиться со списком факторов, влияющих на базовый тариф и использовать калькуляторы, представленные на сайтах страховых компаний. Кроме того, чтобы сэкономить немного на страховке, можно оформить ее только на полгода, если автомобиль эксплуатируется только летом.

Важно отметить, что с 2015 года в России полис ОСАГО можно оформлять в электронном виде, используя специальные сайты-агрегаторы. Они имеют обширную базу данных по крупным страховым компаниям и могут помочь провести расчет итоговой цены ОСАГО.

Фото: freepik.com