Как и где можно получить заём под залог квартиры?

Залог квартиры как способ получения займа

Если вам нужен заем, вариантом, который можно рассмотреть – получение займа под залог квартиры. Главное преимущество такого займа — возможность получить его без справок и поручителей.

Требования к заемщикам

Компании, которые предоставляют заём под залог квартиры, оформляют его на основании всего двух документов, что значительно упрощает процедуру. Естественно, сумма займа, которую можно получить, зависит от стоимости квартиры.

Дополнительные преимущества

Получение займа под залог квартиры возможно, даже если у вас есть плохая кредитная история. Одобрение кредита можно получить онлайн, без посещения офиса компании, что тоже ускоряет процесс. Несмотря на то, что многие компании могут одобрить заем в течение одной-двух недель, срочность также является преимуществом — некоторые компании готовы предоставить заем в день обращения.

Кроме того, заем под залог квартиры позволяет избежать необходимости подтверждать доход и отчитываться о том, на что пойдут средства. Это делает такой заем более лояльным к заемщикам.

Правда, необходимо обращаться только к тем компаниям, которые имеют положительную репутацию и действительно надежны. Только при таких условиях заем под залог квартиры будет действительно в выгоде заемщика.

Заём под залог квартиры: когда деньги нужны срочно

Некоторые кредитные организации предлагают денежный займ под залог недвижимости с довольно мягкими требованиями не только к заемщику, но и к самой залоговой недвижимости. Например, можно заложить квартиру, которая имеет неузаконенную перепланировку, находится в доме под реновацию или имеет задолженность по коммунальным платежам. Это может быть очень удобно в ситуации, когда деньги нужны срочно. Однако следует лишь помнить, что у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у любого другого вида кредитования.

Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик должен отдать больше, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под залогом, его нельзя продавать или обменивать. Но даже если заемщик не может выполнить долговые обязательства, риск изъятия квартиры до суда довольно мал. Кредитной организации не выгодно заниматься продажей недвижимости, поэтому она скорее всего предложит клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. При редких задержках платежей за недвижимость можно не волноваться: кредиторы не заинтересованы в изъятии жилья – это крайний шаг при серьезных просрочках.

Однако не все компании, предлагающие займ под залог квартиры, можно назвать добросовестными. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учесть следующее:

• Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. Если заемные отношения предлагаются посредством заключения договора купли-продажи, тогда стоит быть осторожным. При таких условиях заемщик может лишиться квартиры при первой же просрочке, или, не нарушая условий сотрудничества, кредитор после подписания договора становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
• Для оформления займа под залог квартиры не требуется выписываться из нее. Любое требование со стороны кредитора на это необходимо считать недопустимым.
• Оригиналы документов на жилье предъявляются кредитору только для ознакомления и после этого остаются у собственника.

Где и как получить займ под залог квартиры

Не все финансовые учреждения смогут предложить заем на льготных условиях под залог квартиры, поскольку это зависит от их кредитной политики. Так, при обращении в кредитный брокер можно рассчитывать на более лояльные условия займа под залог квартиры. Эти компании выступают в качестве посредников между кредитором и заемщиком, позволяя взять заём людям, у которых не идеальная кредитная история, невозможность подтвердить доход и другие проблемы, которые могут стать препятствием для получения займа. Кредитные брокеры помогают решить финансовые и юридические проблемы, а затем подбирают кредитора. Брокеры могут иметь дело с любыми клиентами, но ответственные компании обеспечивают индивидуальный подход к каждому.

Помимо кредитных брокеров, микрофинансовые организации (МФО) также могут предложить выгодные условия займа, но здесь имеется риск столкнуться с непрозрачной договоренностью и процентами, которые оказываются гораздо выше, чем было обещано. Как правило, такие условия не выгодны для заемщика, который может попасть в долговую яму и утратить своё жилье. В 2019 году МФО было запрещено выдавать займы под залог недвижимости, и поэтому все организации, предлагающие такую услугу, являются мошенниками.

Выдачей залогового займа занимаются банки, но эти организации не заинтересованы в работе с проблемными заемщиками. Конечно, залог помогает повысить доверие к клиенту, но банк не выдаст займ человеку с испорченной кредитной историей. Кроме того, часто необходимо подтверждать свою платежеспособность, и повышается процентная ставка. При обращении в банк не стоит рассчитывать на лояльность к предмету залога.

Некоторые условия, которые нужно выполнить при обращении в Сбербанк для получения нецелевого кредита под залог недвижимости, включают минимальный возраст 21 года, постоянную (временную) регистрацию по месту жительства или пребывания на территории Российской Федерации, один год трудового стажа за последние пять лет, а также наличие официального трудоустройства на текущем месте не менее полугода. Возможны исключения, например, выдача кредита заемщику с официальным регулярным доходом из разрешенных законодательством источников.

Максимально возможная сумма займа в Сбербанке составляет 10 миллионов рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости жилья ложится на плечи заемщика, и часто требуется оформить страховку, что является дополнительной нагрузкой для заемщика. Процесс получения займа под залог квартиры занимает какое-то время, например в Сбербанке может занять 45 дней. Выдачей займов занимаются и кредитные потребительские кооперативы, которые могут предложить более выгодные условия.

Доступные займы под залог квартир

У представителей кредитных кооперативов могут возникать трудности с популяризацией своей деятельности, однако генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления Кредитного потребительского кооператива (КПК) «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов подчеркивает, что такие организации действуют в рамках законодательства и под надежным контролем.

Согласно статье 35 Федерального закона «О кредитной кооперации», кооператив должен стать участником саморегулирующейся организации (СРО) и придерживаться закона, а также соответствовать нормативным актам Банка России. КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основным направлением деятельности кооператива является кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей России.

По одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Займ может быть предоставлен на капитальный ремонт или другое улучшение предмета залога. Для получения займа потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Средства возможно получить в наличной или безналичной форме, при этом выдача происходит в течение 24 часов с момента подачи заявления.

Также, доступны займы на любые цели через ГК «Фин-Центр». Компания предлагает клиентам консультационные услуги и автоматизированные процессы для анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и др. При этом клиентам предлагается оптимальный вариант кредитования, даже если у потенциального заемщика имеются проблемы с кредитной историей. К компании Фин-Центр являются партнерами ведущие банковские организации.

Информация о КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135.

Информация о ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428.

Фото: freepik.com